ファイナンシャルプランナーの仕事は稼ぎにくい？年収アップや資格についても解説！

「ファイナンシャルプランナーの仕事は本当に稼げるの？」
「ファイナンシャルプランナーの年収アップに資格は効果的？」

そのような疑問を持つ人も多いと思います。

FPの仕事と一言で言っても仕事内容は多岐に渡り、年収もその仕事内容によって大きく変化します。

またFPに関する資格も、どんな働き方を目指すのかで必要な資格が違ってきます。

今回は、

• ファイナンシャルプランナーの仕事を知りたい
• 年収アップの方法を知りたい
• 本当にFPの資格が必要なのかを知りたい

上記の方に向けてファイナンシャルプランナーの仕事をご紹介します。

FPの仕事内容と「働き方」の種類

FPの働き方のほとんどが、「企業内FP」と「独立系FP」の2つです。

同じFPでも働き方と収入源に違いがあり、それぞれ重要なポイントがあります。

「企業内FP」の働き方と収入源

企業内FPとは、銀行、証券会社、保険会社、不動産会社などの金融機関に所属して企業内のFPとして働く方法です。

会社員のFPなどはこの企業内FPに属します。

顧客に対して、自社が取り扱える商品を紹介して顧客と契約することで収益(給料)を得ることができます。

一般的な傾向として、「固定給＋資格手当」のところもあれば、営業色が強い場合は「固定給＋インセンティブ（歩合）」となるケースが目立ちます。

出典

日本FP協会「2021年度 ファイナンシャル・プランナー業務調査（実態調査）結果」
厚生労働省「職業情報提供サイト（job tag）ファイナンシャル・プランナー」
各求人サイト（doda、スタンバイ等）の2024-2025年最新集計データに基づき作成

特徴

企業内FPの場合、優先すべきは“自社が取り扱いできる商品”の場合がほとんどです。

とは言え、商品自体も銀行や共済系、収入を重視するなら証券や外資系生保というように、自分に合った商品・組織を選択する必要があります。

「独立形FP」の働き方と収入源

独立形FPとは、個人事業主や法人として会社に属さず独立して活動するFPのことです。

保険商品のみならず、相談や講演、セミナーまで”組織”の枠にとらわれず、”お金”の課題に関してかなり幅広く仕事ができます。

収益モデル	主な収入源	推定年収ボリューム	特徴・備考
相談料特化型	相談料（1h/1万円〜）、顧問料	200万 〜 600万円	顧客からの直接報酬のみ。中立性は高いが、集客力がないと収入が安定しにくい。
金融商品仲介型 (IFA)	投資信託・株式の売買・管理手数料	500万 〜 2,000万円以上	証券会社と提携。預かり資産残高が増えるほど、継続的な手数料収入が入る。
保険代理店型	保険契約時の手数料（バック）	400万 〜 1,500万円	相談は無料にし、成約手数料で稼ぐモデル。営業力次第で高年収が可能。
不動産コンサル型	仲介手数料、紹介料	600万 〜 1,200万円	動く金額が大きいため、1件あたりの報酬が高い。相続相談とセットが多い。
講師・執筆・メディア型	登壇料、原稿料、コンテンツ販売	300万 〜 1,000万円	知名度や専門性が武器。他のモデル（相談など）と組み合わせて活動する。

出典

日本FP協会：2021年度 ファイナンシャル・プランナー業務調査（実態調査）
金融庁：金融商品仲介業者（IFA）に関する実態調査

特徴

収益を得る方法は幅広いですが、“自力”で顧客を見つける”ということが必須条件です。

そのため、講師やコンテンツ販売の前にしっかりとFPとしての収益を得ることが大切です。

提案内容も特定の保険商品のみならず、お客様のライフプランに沿った提案や”保険が必要ない”という企業形FPでは提案できないことも伝えることも多々あります。

稼げるファイナンシャルプランナーになるための3つの仕事術！

稼げるファイナンシャル・プランナーになるための仕事術を、最新の業界動向と成功者の共通点から3つに絞って紹介します。

単に知識や経験を蓄えるだけでなく、「選ばれる理由」と「収益を最大化する仕組み」を作ることがポイントです。

※ここでは、「FP3級程度」のFPの基礎知識がある方に向けた内容とします。

①「金融の総合医」として提案の幅を広げる

稼げないFPの多くは「保険だけ」「住宅ローンだけ」と特定の商品の販売に固執しがちです。

対して高収入のFPは、顧客の人生をトータルで診る「総合医」のようなアプローチをとります。

また、FPの専門範囲は金融商品から不動産までかなり幅広く、”どれか1つ詳しくなる”という選択肢を取ると、守備範囲の狭いFPになる可能性があります。

仕事のポイント：「とにかくお客様のライフプランに寄り添う」

一言で「提案の幅を広げる」と言われても、何から取り掛かるか分からないと思います。

そこで、提案の幅を広げる上で重要視すべきは「目の前のお客様のライフプラン」です。

自身の顧客が不動産に興味がない場合に不動産関連の知見を身に付けても収入アップに繋がる可能性は低いでしょう。

しかし、顧客が金融商品に興味がある時に金融商品の知見を身に付けると、スキルアップと収入アップの2つの効果が得られます。

この「目の前のお客様のニーズへの解決策」をスキルとして身に付ける癖を日頃からつけておくことで、収入アップへの手助けとなります。

お客様にとって優秀なFPは「お金に詳しい人」ではなく「お金のことを何とかしてくれる人」です。

そのため、まずは目の前の顧客のお金の課題解決ベースで知見を広げていきましょう。

②「専門領域」を掛け合わせて独自のポジションを得る

例えば、SNSでのブログを発信しており「SNS × 金融」と集客も行えるFPや、税務に詳しく「社内業務 × 税務」に詳しいFPなど、FP業にプラスアルファ自身の得意分野で独自ポジションを得ることも収入アップに繋がります。

もともと得意なことを深掘りしたり、資格勉強をしたり、セミナーに参加したりと方法はこれといって決まりはありません。

しかし、次のポイントには気をつけておきましょう。

仕事のポイント：「集客」をゴールに独自ポジションを考える

確かに、FPと聞くと営業スキルがズバ抜けて優れており「FP × 営業力」が収入が高くなりがちですが、それは企業形FPでの話です。

独立形FPになると自身で顧客を獲得することになるため、“営業力を活かす機会すら与えられない”という自体も多々あります。

他にも、スキルの組み合わせにより独自ポジションを確立させるには、「自分はこの顧客層を集客して販売できる！」という「集客」をゴールにしてみてください。

③「副業FP」として実績作りをする

これは独立形FPを目指す人へおすすめの方法ですが、まずは副業FPとして活動するという方法です。

副業と言えど、顧客は自分で集客する必要があり、集客・契約・顧客管理など独立して行う仕事のほとんどを実践式で学ぶことができます。

仕事のポイント：「資産」に注目して活動する

副業と聞いてどこか「楽」というイメージが湧くかも知れませんが、副業で顧客を獲得することはかなり努力しなければなりません。

少ない労力で確実に収益を得るために顧客のターゲティングを極限まで絞り込み、隙間時間に集中して仕事を行い、実績が出ずとも不安の中行動し続ける。これが副業でFP活動を行う。ということです。

しかし、この経験こそが「資産」になります。

集客のためのノウハウ、発信したSNSやブログなど行動した経過はきっと収入源として活躍します。

ファイナンシャルプランナーの資格を取得するタイミング

良く話題になるのが「ファイナンシャルプランナーの資格は意味があるのか？」という話題です。

結論、人によります。

所属する組織から「FPの資格を取得するように」と言われている場合以外は、資格が収入のプラスになるかは人それぞれです。

これから、資格取得が必要なタイミングの見極め方をご紹介します。

①お金の知見を深掘りしたいとき

「仕事で税務のことを知りたくなった」

「家計簿をつけていて本格的に勉強したい」

上記のように未経験からFP業界への知見を得るためにはFPの資格取得はピッタリだと思います。

ルートとしてはFP3級を取得して、さらに実践的な資格や収入を目指す場合FP2級やAFPなどステップアップする方法が有効です。

詳しくは次の記事でも紹介しています。

FPの資格は意味がないのか？資格の罠にハマらないコツをご紹介！

②転職前の準備期間

金融、保険、不動産業界では、FP2級以上が「実務スキルの証明」として高く評価されます。

さらに、転職準備中に資格を取得することにより「本気度」と「学習能力」を客観的に示せ、より高い年収への交渉材料としても使えます。

ポイントとしては、目指す企業の募集要項をしっかり把握しておくことです。

「FPの資格取得が最重要」と謳っている企業はほとんどかく、あくまでも資格取得は覚悟や積極性を示す基準です。

転職エージェントと話し合い、FPの資格が有効な場合資格勉強を行う選択をしてもいいと思います。

③FP関連の副業にチャレンジするとき

副業としてFPの知見をキャッチアップする手段としてFPの勉強はかなり有効です。

「最初はFPの知識を勉強しながら発信していたら収益化していた」という場合も多々あります。

特に、FPの知識は人々の生活にダイレクトに役立つ分、ブログやSNSでの発信は信頼を得られるチャンスにもなります。

ポイントとしては、「収益化のタイミング」も考慮しておくこと。

最初は収益化を考えていなくても、発信活動を続けているうちに収益化のタイミングは必ずきます。

そこで集客を本格化するのか、このままFPの勉強を続けて”情報発信に注力”していくのか自身の思想に合わせた選択が必要です。

ファイナンシャルプランナーの資格勉強は”手軽さ”がポイント

ファイナンシャルプランナーの仕事内容と資格との関係について解説しましたが、重要な点があります。

それは、資格勉強は”いかに手軽に勉強できるか？”です。

今回ご紹介した通り、FPの資格を勉強する場合、”転職活動”や”副業”など限られた時間の中で行う必要があります。

本を買って独学で勉強する方法もありますが、FP2級以上は独学でも時間が足りません。

そこで、「資格対策ドットコム」が提供しているe-ラーニングでの試験勉強がおすすめです。

AFPやCFPなどFP関連の勉強もサポートしており、仕事の休憩時間や就寝前など空いた時間に質の高い講習を受講することができます。

資格取得はとにかく「手軽さ」と「仕組み」です。

この2つを実現させている「資格対策ドットコム」は、時間がない社会人にぴったりの資格取得方法だと思います。

「忙しいけど、FPの資格が気になる！」という方はぜひお問い合わせください。