FPを仕事にしている人、FPに興味がある人で「FPの資格を取りたい」と考えている人は多いのではないでしょうか？

一方、「勉強したところで意味があるのか？」と疑問に思う人もいるでしょう。

はっきり言って、FPの資格が意味がある・ないは“勉強する前”に決まります。

今回は、FPの資格でハマりやすい罠とFPの資格を活かすポイントをご紹介します。

FPの資格の種類と特徴

FPの資格といっても様々な種類

その種類ごとに特徴があり、難易度も変わっています。

そして、FPの資格を取得する上で受験するFPの試験の特徴を抑えておくことは非常に重要です。

そのため、FPの資格取得のポイントを説明する前に基本として代表的なFP資格3つを解説します。

1. FP技能士（国家資格）

日本で最も一般的なFP資格で、1級から3級まであります。一度取得すれば更新の必要がない「一生モノ」の国家資格である点が最大のメリットです。

  • 特徴: 試験は「KINZAI」と「日本FP協会」の2団体が実施します。3級は入門、2級は実務レベル、1級はプロフェッショナル向けと段階が明確です。
  • 実践的なポイント: 2級以上は、顧客の資産背景に基づいた具体的な「提案書」の作成能力が問われます。体系的に日本の制度（年金、税制、相続）を学ぶ土台として最適で、まずはここを目指すのが王道です。

2. AFP（日本FP協会認定）

民間資格ですが、国内で高い信頼性を誇るプロ向けの資格です。「2級FP技能士」への合格と、認定研修の修了が登録条件となります。

  • 特徴: 国家資格との最大の違いは「2年ごとの更新制度」があることです。常に最新の法改正や経済動向を学ぶための継続教育が義務付けられており、知識の鮮度が保証されます。
  • 実践的なポイント: 「資格を取って終わり」にさせない仕組みがあるため、顧客からの信頼を得やすく、独立系FPや金融機関職員が実務上のステータスとして保持することが多い資格です。

3. CFP®（国際ライセンス）

世界25カ国・地域で導入されているFPの最高峰といわれる国際資格です。AFPの上位資格であり、非常に高い専門性が求められます。

  • 特徴: 試験は6科目（金融、不動産、タックスなど）に分かれており、非常に難易度が高いです。AFPと同様に更新制度があり、倫理規定も厳格に定められています。
  • 実践的なポイント: 外資系金融機関や富裕層向けのコンサルティングなど、より高度で専門的な現場で評価されます。グローバルな視点での資産運用や、複雑な相続対策など、より複雑な課題解決に直結する実践力が身につきます。

「FPの資格が意味ない」と言われる理由

「FPの資格を取っても意味がない」

こう言われることも多々あるでしょう。

まず、FPは独占業務(専門資格がないとできない業務)ではありません。

そして、FPの業務はFP資格に出てくる以外の仕事も数多くあります。

そのため、「FPの資格を取っても意味がない」という認識は

これは半分間違っていて半分正解です。

なぜ、FPの資格取得の意味がないと言われているのか、答えは今からご紹介する3つに表されます。

資格の勉強と実技が繋がらない

FPの資格取得の代表的な落とし穴として、「勉強内容」と「実際の仕事」が紐づかないことです。

例えば、資金計画を立てる際の6つの係数について。

終価係数、現価係数、年金終価係数など言葉の定義や計算方法を覚えても、実務になると顧客に説明して「こちらの係数を利用した場合、〇〇万円で〜」と説明する場面はほとんどありません。

それよりも、「〇〇円の貯金で、〇年後に〇〇円くらい貯まっているはずです」というように、顧客の状況から逆算して知識を使う場合が多くなります。

このように、インプットした知識をアウトプットする機会がないと、後々に「この勉強必要なかった」と感じることがあります。

1つの項目に深入りする

FPの試験の特徴は、ライフプラン、保険、金融資産、税金、不動産、相続・事業承継と非常に広大です。

「お金」に関するほぼ全ての領域に精通する知識を勉強すると言っても過言ではありません。

そのため、1つの項目を深掘りし過ぎるとかえって実務に活かしづらくなります。

例えば、最初は不動産に関して勉強していたはずが、権利関係を深掘りし過ぎて民法の範囲まで学んでしまった場合、そこはすでにFPではなく宅建士の仕事範囲です。

FPが提案するのは最適は「マネー・プランニング」であり、FPの試験はその知識を得るための理由です。

この基本方針を忘れずにFPの試験勉強を行いましょう。

“常に勉強すること”への壁

特に、FP技能士などの国家資格は一度取得した場合、一生資格取得者になります。

しかし、「資格取得 = 勉強しなくて良い権利」ではありません。

資格取得したということは、ある程度の知識があることを認められたということで、勉強ないともちろん知識は衰えていきます。

その結果、”名ばかり資格者”という状態に陥る人が多々いらっしゃいます。

FPの仕事範囲である、保険業界や財政、税金などは常に法律が変わっており、その度に知識のアップデートが必要です。

特に、FPの業務は法律に近い部分での業務になるため、知識不足が法律違反に繋がる場合もあります。

そのため、FPとして仕事をする上で”常に勉強すること”は必須です。

FPの資格取得で失敗しないためのポイント

「名ばかり資格取得者」

「その資格は意味がない」

FPの資格取得する上で不安の声も多々あります。

実際に、FPの資格を取得して活かせていない人もいらっしゃいます。

そして、そのような状態にならないためには今からご紹介する3つのポイントは必須です。

早速ご紹介します。

取得してからも知識を見直す

意外と見落としがちですが、FPの勉強内容は“FPになってから”の方が必要になります。

すなわち、FPの試験取得をした後もFPの勉強内容の見直しは必要です。

コツとしては1から勉強し直すのではなく、実務やニュースなどでFP関連の出来事があると、そこを中心にFPの試験内容をもう一度見直すことです。

“FPとしての土台を固める”というイメージに近いでしょう。

この作業を繰り返し行うことで、たびたびアップデートされるFP関連の情報にも対応できて、FPの勉強を土台ができている強いFPへと繋げることができます。

“目的にタッチ”してFPの勉強をする

FPの資格を取得する目的な何でしょうか？

「収入アップ」

「FPとしてのスキルアップ」

「家庭の家計簿を管理」

人によって様々です。しかし、目的を達成する効率的な順番は決まっています。

それは、「目的に最初にタッチすること」。


FPの資格取得が”収入アップ”の場合は、まず顧客を獲得して契約をする。

“FPとしてのスキルアップ”の場合は、まず自分にとって何が不足しているか、どんなスキルを伸ばせるかを棚卸する。

“家庭の家計簿を管理”する場合は、どんな簡単な収支表でも良いから定期的につけてみる。

ポイントは、目的に”タッチ”することです。

この目的に少しでも触れることで、目的を達成するための感覚が分かると思います。

ここから逆算して、「私にはFPの資格が必要」と判断したらFPの資格を取得するやり方が、確実にFPの資格取得を生活に活かす方法です。

自分用のライフプランを設計する

FPの資格で一番不足することが、「役立つイメージ」です。

当然ですが、FPの勉強内容は全てFPの仕事に関連しています。

しかし、「役立つイメージ」が曖昧なままだと、その分知識の取りこぼしが多くなります。

この問題を解決してくれる方法が、自分用のライフプランを設計することです。

家計簿を試験勉強中に資金計画表にアップデートしてみたり、貯金を増やす目的でセーフティーネットを勉強したりと、「試験内容 → 生活に役立つ」というイメージを持つことで、知識の取りこぼしが少なくなります。

また、自分ごとと捉えることで試験勉強のモチベーションの維持にも繋がり、一石二鳥の効果を得ることができます。

FPの資格が意味ない理由は”勉強する前”に決まる

今回は、「FPの資格は本当に意味がないのか？」という疑問に対する答え合わせになっています。

この記事を読んでみて、答えは、「目的に対してFPの資格が必要だったら意味がある」ということが分かったと思います。

つまり、FPの資格が必要かどうかは“勉強する前”に決まっています。

目的を明確化して、少しでも目的に対してアクションし、その中でFPの資格が必要な場合にFPの勉強を開始する。

この状態になって初めて「FPの資格は意味がある」という状態になると思います。

また、「FPの資格を学びながら目的を決めていく」という方法もあります。

「資格対策ドットコム」では低料金で手軽に試験勉強が始められるため、試験内容から自分のライフプランを逆算したい人にはおすすめのサービスです。

あなたの生活が勉強で豊かになることを心から応援します。

最後まで読んでいただきありがとうございました。