「FPとして独立したいが何から始めるか分からない」
「独立を目指しているが生活ができるか不安」

ファイナンシャル・プランナーとしての独立を目標にする一方で、不安を抱えている人も多いでしょう。

今回は、ファイナンシャル・プランナーとして独立するための具体的な方法、成功するためのコツをご紹介します。

FPの独立に少しでも不安がある方は参考にしてください。

FP独立とは？知っておくべき3つの違い

FPにおける「独立」とは、特定の金融機関（銀行・証券会社・保険会社など）に属さず、商品の販売手数料に依存することなく、顧客の利益を最優先して中立公正な立場から助言を行うことです。

要するに中立な立場に立って自分で商品を選択してお客様に提供する。ということを意味します。

また、募集人だけでなく自身の知見を生かしたセミナー講師や執筆活動など収入源は多岐に渡ります。

ここでは、ファイナンシャル・プランナーとして独立した時と会社員の仕事内容の違い、知っておくべき3つのポイントをご紹介します。

①提案商品の違い

独立後顧客に商品を提案する場合、保険商品や提案内容の制限がなくなります。

例えば、会社員時代には自社で取り扱いのある商品のみの提案だったのが、独立して色んな商品を提案できるようになる場合もあります。

また、「保険商品」だけでなく相談や提案を行い、それ自体を商品にする「コンサル料」「相談料」なども収入源となります。

このように、独立後は「保険商品を売らない」ことでも収益を得ることが可能です。

しかし、それは顧客に対して理想のファイナンシャル・プランニングを実現させた結果です。

保険代理店に勤めていると、会社のブランドや保有商品からどうしても提案内容が制限されがちです。

しかし、独立後は1人のファイナンシャル・プランナーとして、どこまでも顧客にマネープランを提案することができます。

そういう意味では、“お客様のライフプランに対し提案できる選択肢が増えた”という表現が適切かもしれません。

②収入源の違い

先ほどの内容ともリンクするのですが、「商品を持たない」ということは「商品以外にも収入源を増やせる」ということにも繋がります。

会社員として営業を行なっていた場合、収入源は「コミッション」「給与」など保険商品の手数料がほとんどだと思います。

しかし、独立すると収入源は広がります。

代表的な例が

  • 保険商品の手数料
  • 相談料・コンサル料
  • セミナーなどの講師
  • 本やブログなどの執筆

保険商品以外での収入も増やすことができます。

しかし、あくまでも活動の選択肢が広がっただけで、確実に収入源になるわけではありません。

選択肢が多いメリットを確実に収入に活かすには集客が重要になります。

③集客ルートの違い

活動の場を選択することができますが、顧客がいないと収入化できません。

そのため、独立後はマーケティングも仕事の一つになります。

最近では、SNSなどから集客を行なっているFPも多いですが、インターネットを使った集客は自前のホームページも効果的です。

さらに、ブログなどは集客や信頼作り、執筆活動にも繋がるため集客のみならずコンテンツの”資産化”を検討するにはおすすめする方法です。

また、1度契約した顧客に対し保全業務やサポートをこまめに行い、紹介をいただくことも大事な集客活動になります。

しかし、ネット集客もSEOなどの知識やサイト立ち上げなどの作業も必要のため1から自分で立ち上げるには予想以上の労力が必要です。

そのため、専門家に相談することをおすすめします。

ランククエストではSEO対策などプロの集団が徹底サポートしてくれます。

集客に不安がある人はまず相談してみてください。

③運用の違い

独立した後の運用では様々な視点での“管理”が必要になります。

中でも重要な管理項目は以下になります。

コスト管理: 事務所の家賃、集客のための広告費、専門ソフトの利用料、自らの社会保険料などをすべて売上から賄わなければなりません。

リスク管理: 万が一、誤った助言をして損害を与えてしまった場合の見舞金や、FP賠償責任保険への加入なども自己判断・自己負担で行います。

自己研鑽: 会社からの研修がないため、自費でセミナーに参加したり、最新の法改正を追いかけたりする時間管理も運営の一部です。

このように、顧客への面談やクレームでも自身の収益に影響することになります。

特にコスト管理については確定申告にも影響するため定期的にチェックを行う必要があります。

毎日チェックする必要はありませんが、会計ソフトやツールを導入して収益は常に気にしておきましょう。

FP独立の見極める3つのポイント

「いつ独立すると良いのだろう」
「独立するタイミングが知りたい」

このような悩みを抱えている方も多いのではないでしょうか？

スキルや環境など人それぞれのため「ここで独立すべし！」という断定はできないのですが、基準とすべきポイントはあります。

今からご紹介するポイントをチェックしてみてください。

①資格取得

資格は全てではありませんが、独立の基準になることは確かです。

資格のメリットは下記の3つになります。

  • 保険商品以外の知見が身に付く
  • 実践向けの知見が身に付く
  • 学ぶマインドになる

最近では、より実践的な知見を得るためにCFP®などが普及されるなど、資格が実践に活用されやすくなっています。

また、独立すると保険だけでなく顧客の人生をトータルプランニングする方向にシフトしなければなりません。

そうなると、一気に身につけるべきスキルが多くなり、常に勉強をする状態になります。

そのため、会社員時代やFP未経験時代の資格勉強で身につけた“学ぶマインド”は、将来の宝になります。

②コンテンツとSEOを身につけたタイミング

独立して最初の収益化まで大事なのは何と言っても“集客”です。

正直、独立して初めて集客を学ぶようではかなり苦労すると思います。

そのため、独立前にはホームページ、ブログ、SNSなどの自分のコンテンツを持っておくことをおすすめします。

さらに、SEOを学ぶことで自身のコンテンツを伸ばし、より大きな収益を狙うことができます。

“SEOで上位表示させる”と言っても簡単にできることではありません。

しかし、ここでは”SEOを学ぶ”だけでもかなり価値があります。

是非、独立前には専門家や独学で自身のコンテンツ運営を経験しておきましょう。

ちなみに、FP-Techもホームページ作成をサポートしているためご相談ください。

③本業で業績を上げた時

やはり独立するにはスキルも大事です。

会社員時代は提案内容が限られてくると言っても、そこで業績を上げるスキルを身につけておかないと独立後は苦労します。

また、一度も保険代理店で働いたことがない方は副業からスタートすることもできます。

  • クラウドソーシング
  • 知り合いなどの紹介
  • SNS

上記で集客を行い実績を上げると、収益のみならず「独立する時の仕事」を生で経験できます。

未経験の場合はクラウドソーシングでの対応がおすすめです。

FPの独立はいかにポイントを抑えておくか

今回はFPの独立した時の仕事内容や独立するタイミングについてご紹介しました。

ここでお伝えしたいことが、FPの独立はポイントを抑えておくかおかないかで成功率が変わるということです。

例えば、独立して「とりあえずスキルアップしよう！」と言って資格勉強をしたら、間違いなく収益までが遅くなります。

逆に、「とにかく収益化が重要だから集客に力を入れつつ、余った時間で資格勉強しよう」と、ポイントを抑えた動きができるとかなり成功率はアップします。

さらに、「集客が必要だと思うから今のうちにホームページ立ち上げておこう」「ブログで情報発信しておこう」など、ポイントを抑えた動きを会社員時代から行うと、かなり収益化は見込めます。

FP-Techでは集客に向けたホームページ作成やシステム効率化などの相談を受け付けています。

独立で不安な方も是非お問い合わせください。